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理财资金分配 巧妙安排确保未来无忧

2017-06-28 14:29:53来源:betway必威体育官网编辑:郭涵茹

理财资金分配是投资理财的核心技巧。如果能够巧妙分配理财资金,从获得人生的第一笔年终奖、买下第一套房子,到实现家庭财富自由,一生的财富管理如同一场马拉松。理财资金分配大致分三个阶段:年轻起步阶段,建议缩减不必要的开支,把闲散资金用来购买货币型基金;人到中年这个阶段,要避免盲目追求高收益;养老阶段,则保险产品不可或缺。

理财师建议可以分成4份尝试:

第一份做为应急的钱,以应付发生急需用钱的情况,比如家人突然生病、失去工作而又没有在很短时间内找到其它工作等如法情况。我建议这部分钱的数量可以以半年生活费为标准。这部分钱可能会有急用,但是又不能放在家里,不升值就意味着被通货膨胀所贬值,所以我建议这部分钱可以做活期储蓄或者短期定期储蓄、短期国债、购买货币市场基金,这些投资项目收益较低,但是安全性很高,流动性很好,随时变成现金都不会造成本金的损失。

第二份做为养命的钱。35岁之前“养命的钱”应该做为买房和买车等硬件支出来保障生活质量;而35岁之后就应该考虑转型做为养老的钱和孩子上学的钱,给孩子存储教育基金等;应该至少划出3—5年的生活费做为“养命的钱”。这部分钱可以投资风险较低的投资项目,比如定期存款、国债、债券型基金、社会养老保险、保险公司提供的商业养老保险;这些投资工具几乎不会亏损,收益率基本固定,流动性稍差。

第三份是购买保险的钱,这部分钱用于购买保障型保险,比如意外险、医疗费用保险、重大疾病保险,可以根据实际情况进行购买,以保障家庭不受到大规模的财务困境。这部分钱的投入最多也要低于收入的10%,不需要多,但是一定要有。

第四份是闲钱,就是去除前面做为生活必须的两份钱而剩下的这部分。闲钱可用于投资风险收益相对较高的投资产品,比如股票、基金、房地产等高收益高风险的项目。对投资的项目最好有一些了解或长时间的关注,不要盲目投机...

生经历婴儿期、少年期、青年期、壮年期和老年期,除了前两个时期可以依靠父母、衣食无忧、快乐成长外,其他时期都需要自己筹划理财方案,打理好自己的钱财。

青年期25岁以下的青年人,尚未得到稳定的收入,有时还需要父母供养。严格来说,他们并没有养活自己的能力,此时期的理财策略只有五个字“切勿乱花钱”,不要产生负债。理财目标应是争取经济独立,减少负债。

壮年前期主要是25岁至35岁的群体。他们有一份固定的工资收入,单身或刚组建家庭。这些人刚踏入社会,有个人喜好,如想买车、音响等。个人进修、结婚、创业等都是这时期的理财目的。鉴于他们可承受风险的能力较强,在投资组合中,建议股票、基金可占大的比例,用一小部分资金投向高风险、高收益的理财产品,存款和债券所占比例则可以低些。

壮年后期主要指35岁至55岁,有较高工资收入及其他收入并需供养子女的群体。他们可作5-10年或更长时间的投资,可承受风险的能力也比较强,故股票、基金在投资组合中所占的比例可以较高,存款和债券较低。因为有供养子女与维持

家庭稳定的责任,因此他们的投资组合中通常应包括子女的教育基金、个人退休金、家庭风险管理等。

老年期退休后或60岁以上的群体,可承受风险的能力较弱,手中的钱是辛苦了半辈子的积蓄,故股票、基金在投资组合中所占比例应较低,存款和债券比例应较高。应留意投资组合的变现能力,以备医疗需要时能有足够的现金支付。理财目标以保本安全为主,在不损失本金的情况下追求固定的理财收益。

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