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适合个人理财知识:学会制定目标很重要

2017-06-17 18:36:12来源:betway必威体育官网编辑:何秋明

八戒财经网讯:卡内基曾说过“朝着一定目标走去是志,一鼓作气中途绝不停止是气,两者合起来就是志气。一切事业的成败都取决于此。”想要做好个人理财就必须要从学习个人理财知识开始,而个人理财首先要关注的就是要有一个理财目标。市场就像上帝一样,帮助那些自己帮助自己的人,但与上帝不一样的地方是,他不会原谅那些没有目标不知道自己在做什么的人。

什么是个人理财目标?个人理财目标就是在一定期限内,给自己设定一个个人净资产的加值,即一定时期的个人理财目标,同时有计划地安排资产种类,以便获得有序的现金流。

第一,个人理财目标的分类

1.按时间长短:短期目标(1年左右)、中期目标(3-5年)、长期目标(5年以上)

2.按人生过程:个人单身期目标、家庭组成期目标、家庭成长期目标、子女教育期目标、子女上学到子女就业之前、家庭成熟期目标、退休前期目标、退休以后目标。

第二,理财目标怎么制定

可以按自己所处的社会地位、经济状况、日常收入、家庭、子女等具体情况制定;要符合自己人生各个阶段的要求。

个人单身期目标:一般为2-5年。可将资本的60%投资于风险大,长期回报高的股票,股票型基金或外汇、期货等金融品种;30%选择定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具;10%以活期储蓄的形势保证其流动性,以备不时之需。

家庭组成期目标:指从结婚到新生儿出生时期,一般为1-5年。建议将可投资资本的50%投资于股票或成长型基金,其余闲置资金可投资低风险的P2P理财等产品。

家庭成长期目标:指从小孩出生直到上大学,一般为9-12年。建议将可投资资本的50%投资于股票或成长型基金;其余闲置资金可投资低风险的P2P理财等产品。

子女教育期目标:指小孩上大学的这段时期,一般为4-7年。建议将家庭可投资资本的40%用于股票成长型基金的投资,但要注意严格控制风险:40%用于银行存款或国债,以应付子女的教育费用;10%用于保险;10%用于家庭紧急备用金。

家庭成熟期:建议可投资资本的50%用于股票或同类基金;40%用于定期存款,P2P理财及保险;10%用于活期储蓄。

退休期:指退休后,这时期的投资和消费通常都比较保守,建议将可投资资本的10%用于股票或股票型基金;50%用于定期储蓄或债券;40%进行活期储蓄,对于资产较多的老年投资者,此时可采用合法避税手段,把财产有效地交给下一代。

2.要长、中、短期目标相组合;

短期目标:可将家庭中的现金资金分成三部分:日常开支,应急金和闲置金。闲置金可以转为投资形式,从而在短期内提高资产的整体收益。

中期目标:中期目标可适当购买社会保障外的保险,以保障家庭成员的未来生活保障;将闲置金去投资理财,可以购买货币基金,P2P理财产品,银行活期储蓄,以便升值财富;此外,对于子女的教育基金也是要规划出来。

长期目标:而长期目标就是养老计划了。应该在有收入的提前下,提前规划好养老,以满足退休后没收入的情况下,生活可以从容解决。

3.个人理财目标的内容:时间明确、数字具体。

4.个人理财目标的修正:个人理财目标制定好后,不是就一成不变了的,而应根据实施的情况、具体的环境背景,适时地作相应的调整,以达到最切合自身实际的要求。最好每隔一段时间(如一年),对自己原来所制定的理财目标进行一次修正。

以上就是个人理财知识的目标讲解,读完你知道该如何给自己制定理财目标了吗?大家可以给自己定一个五年的目标,然后,把它分解成一年一年,半年半年的,三个月的,一个月的。这样,你就会让理财之路更有方向。

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